学資保険vs投資信託、我が家が選んだ教育資金の貯め方

我が家が選んだ教育資金の貯め方：成功の理由と失敗のポイント

実は、我が家の教育資金準備は試行錯誤の連続でした。第一子誕生時には、周囲の影響もあり学資保険に加入しました。
しかし、第二子誕生時にはジュニアNISAでの投資信託運用を選択。その後の運用実績を比較したところ、ジュニアNISAの方が圧倒的なパフォーマンスを示しました。

この経験から、第一子の学資保険を解約し、NISA口座での投資信託運用に切り替えることを決断しました。2つの商品を実際に比較できたことで、より確信を持って投資信託での運用を選択できました。

検討時に確認したポイント：

投資信託を選んだ主な理由は以下の3つです：

教育費の総額は、子どもの進路選択によって大きく変わってきます。文部科学省の調査によると、中学から大学まで私立の場合、総額で約2,000万円が必要とされています。

内訳を見ていきましょう：

これに加えて、塾や習い事などの教育関連費用も考慮する必要があります。

教育費準備で最も重要なのは、早期開始による複利効果の活用です。

以下の表は、毎月3万円を15年間投資した場合の運用結果をシミュレーションしたものです。

※元本と利益の合計額です。将来の運用成果を保証するものではありません。

現在、一般的な教育費準備の方法として以下の3つが挙げられます：

商品	メリット	デメリット
学資保険	・受取額が確定・死亡保障がある・元本保証・計画が立てやすい	・返戻率が低い（105%～110%）・途中解約で損失・受取時期の変更困難・インフレに弱い
投資信託	・高いリターン期待・資金の出し入れ自由・NISA活用可能・インフレに強い	・元本保証なし・運用成績で損失の可能性・市場変動リスクあり・運用の知識が必要

以下は、各運用方法で1000万円を目指す場合の15年間のシミュレーションです。

※上記の数値は一般的な運用シミュレーションに基づくものであり、実際の運用成果を保証するものではありません。市場環境や運用状況により、結果は大きく変動する可能性があります。

確認事項	やることリスト	実施時期
情報収集	□ 地域の学費相場を調べる □ 教育費の総額を試算する □ 金融商品の特徴を比較する	準備開始前
専門家相談	□ 手数料体系の確認 □ 運用実績の確認 □ 解約条件の確認 □ 税制優遇の確認 □ 保障内容の確認	商品選択時
実行計画	□ 毎月の積立額を決定 □ 商品を選択 □ 積立を開始 □ 定期的な見直し時期を設定	準備開始時

大切なのは、自分の家庭に合った方法を選び、早めに準備を始めることです。定期的な見直しを行いながら、着実に教育資金の準備を進めていくことをお勧めします。